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똑똑한 라이프

짠돌이파? 올인파?… '생존형 재테크' 양극화

2월 24일, 2017 | Allianz Life

[저성장·저금리에 펀드도 못믿어… 서민들 눈물겨운 재산 불리기]

- 카드 다 꺾어버린 짠돌이형

대출이자·사교육비 내면 빠듯

노후 대비해 극도로 지출 줄여 하루하루 한정된 생활비만 써

- 빚까지 내 올인 일확천금파

"푼돈 모아봐야 대세 못바꾼다"고 위험·고수익 상품에 다걸기

'인생 역전' 로또 판매액 급증

짠돌이파? 올인파?… '생존형 재테크' 양극화

[올해부터 바뀌는 정책금융 제도] 배우자 명의로 담보대출 있어도 주택연금 가입 가능하다

2월 17일, 2017 | Allianz Life

대출 갚은 뒤 연금 가입 허용
주택 소유자와 명의자 다른 8600가구 혜택 받을 듯

과당경쟁 우려 업종·지역
자영업자 대출 깐깐해져

[올해부터 바뀌는 정책금융 제도] 배우자 명의로 담보대출 있어도 주택연금 가입 가능하다

절세 혜택 확 줄어든 증여신탁, 부자들 세금 더 낸다

2월 10일, 2017 | Allianz Life

부자들이 애용해 온 증여신탁의 절세 혜택이 대폭 줄어든다. 장기보험 비과세 혜택 축소 범위 산정시 종신보험 등 순수보장성보험 상품 납입액이 제외되고, 보증금·전세금 등을 받는 부동산 임대인의 소득세 산정 기준이 되는 간주임대료 이자율은 1.8%에서 1.6%로 낮아졌다.

기획재정부는 이런 내용을 골자로 하는 세법 시행규칙 개정안을 5일 발표했다. 정부는 20일까지 개정안을 놓고 부처 협의를 한 뒤, 24일부터 새 시행규칙을 시행한다. 주요 내용을 문답으로 풀어봤다

절세 혜택 확 줄어든 증여신탁, 부자들 세금 더 낸다

신용카드보다 체크카드…종신·변액보다 보장성 보험

2월 3일, 2017 | Allianz Life

금융감독원은 새 출발하는 사회초년생은 신용카드보다 체크카드를 쓰는 것이 합리적인 소비와 연말정산에 더 도움이 된다고 조언했다. 아직은 소득이 적은 점을 고려해 고액의 종신보험·변액보험보다는 실손의료보험 같은 보장성 보험에 우선 가입하는 것이 좋다고 밝혔다.

신용카드보다 체크카드…종신·변액보다 보장성 보험

3억 집·2000㏄ 車 가진 월급 400만원 직장인, 퇴직땐 月건보료 얼마?

1월 26일, 2017 | Allianz Life

정부의 건강보험료 부과 체계 개편안이 지난 23일 발표됐다. 저소득층의 건보료 부담을 줄이는 대신 고소득자와 고액 자산가의 건보료를 올려 형평성을 꾀했다는 점이 핵심이다. 주요 사례별로 건보료 부담이 어떻게 바뀌는지 문답으로 정리했다.

3억 집·2000㏄ 車 가진 월급 400만원 직장인, 퇴직땐 月건보료 얼마?

전세 끼고, 대출받고… 경고등 켜진 '갭 투자'

1월 20일, 2017 | Allianz Life

지난달 회사원 신모(37)씨는 분양받은 지 4개월 된 대구의 전용면적 59㎡ 아파트를 분양가 그대로인 3억원에 되팔았다. 부동산 투자에 관심이 많은 신씨는 서울에도 전세를 끼고 산 아파트가 한 채 있다. 그는 "대출이 2억8000만원이나 되는데 이자 부담이 버거워 대구 물건부터 급처분했다"면서 "갭 투자로 집 몇 채 장만해 노후준비를 하려 했는데 생각처럼 쉽지 않다"고 말했다.

전세 끼고, 대출받고… 경고등 켜진 '갭 투자'

장기저축성보험 비과세 한도 `2억→1억원`으로 축소

1월 13일, 2017 | Allianz Life

중산층 저축의 수단으로 사용되던 장기저축성 보험에 대한 비과세 요건이 내년 2월 3일부터 일시납 1억원, 월보험료 150만원 한도로 한층 엄격해진다. 주식 양도소득세를 내야 하는 대주주 요건은 2018년 15억원, 2020년 10억원으로 낮아지고, 2018년 1월부터 대주주는 이민을 갈 경우에도 미리 주식 양도소득세를 납부하고 출국해야 한다. 내년 1월 1일부터는 학자금대출 원리금 상환액과 학생 체험학습비가 세액공제 대상에 추가되고 고시원 거주자도 월세 세액공제를 받을 수 있게 된다.

장기저축성보험 비과세 한도 `2억→1억원`으로 축소

연간 수익률 4~6% 목표로… 金과 미국 주식 노려볼만

1월 9일, 2017 | Allianz Life

PB 6명이 말하는 새해 재테크 비법

"달러 강세로 안전자산 金 뜰 것, 금 펀드·금 통장 이용해볼만

원유 오를 만큼 올라… 기대금물

중국 증시도 장기적인 접근을… 금리인상기 美하이일드채권 주목"

신규로 장기 대출받는다면, 고정 금리가 유리

12월 30일, 2016 | Allianz Life

[주택 담보대출 금리 점검 포인트]

갈아타려면 가산 금리 파악 등 자신의 대출 조건 먼저 따져봐야

저금리 당시 대출받았다면 '유지'

금리 조정 시기 6개월·1년 주기, 단기 대출자는 변동 금리가 나아

 

신규로 장기 대출받는다면, 고정 금리가 유리

'미친 전세' 지나가니… 이번엔 '깡통 전세'?

12월 22일, 2016 | Allianz Life

[내년 전국 대규모 입주 물량… 역전세난 우려 커져]

- 미국發 금리 인상 현실화

집값이 전세금보다 더 급락

입주 물량 몰려있는 지방에선 역전세난·깡통 전세 가능성

- 2008년에도 깡통전세 큰 피해

2년간 155만 가구 전세 계약… 반환보증 가입은 3.5% 불과

'미친 전세' 지나가니… 이번엔 '깡통 전세'?

맞벌이 부부 신용카드 공제…덜 버는 배우자에게 몰아주세요

12월 16일, 2016 | Allianz Life

올해 재테크 시장은 유난히 다사다난했다. 연초 중국 증시 폭락을 시작으로 브렉시트(Brexit·영국의 유럽연합 탈퇴)를 거쳐 연말 미국의 대통령 선거까지 쉴 틈 없이 대형 이벤트가 이어졌다. 불확실한 금융 환경 속에서 남몰래 미소 지었을 투자자도 있었겠지만 많은 투자자는 아쉬움이 남을 것이다. 이런 한 해의 아쉬움을 달랠 수 있는 마지막 기회가 바로 연말정산이다. 직장인은 매월 받는 급여에서 일정 세금을 원천징수당한 뒤 연말에 다시 한 번 세금정산을 한다. 각종 공제금액을 소득에서 제하기 때문에 연말정산을 통해 적게는 몇만원부터 많게는 수백만원을 돌려받기도 한다.

맞벌이 부부 신용카드 공제…덜 버는 배우자에게 몰아주세요

100조원·1%·2%·1조달러…내년 증시 '4대 키워드'에 달렸다

12월 2일, 2016 | Allianz Life

14개 증권사 코스피 전망 

최상단 2200~2350 수준 제시 
기업 현금 늘어 배당 확대 기대 

미국 등 주요국 재정 확대 '긍정적' 
트럼프 보호무역 정책은 걸림돌

100조원·1%·2%·1조달러…내년 증시 '4대 키워드'에 달렸다

트럼프발 주택대출 금리 쇼크…긴장하는 한국

11월 25일, 2016 | Allianz Life

‘트럼플레이션(트럼프 당선에 따른 인플레이션) 기대’가 미국과 한국의 금리를 밀어올리고 있다. 미국 국채금리가 올라 모기지(주택담보대출) 금리가 뛰면서 미국 주택시장 참가자들이 바짝 긴장하고 있다. 한국의 시중금리가 올라 은행의 대출금리도 오르고 있다.

트럼프발 주택대출 금리 쇼크…긴장하는 한국

부동산 시장은 살아있는 생물…변동성 커…정부의 정책변화 잘 살펴야 투자에 성공

11월 18일, 2016 | Allianz Life

경제를 움직이는 중요한 요인이 심리라면 부동산을 움직이는 변수는 무엇일까? 바로 정부의 ‘정책 변화’와 ‘법률’이다. 흔히 우리는 부동산 매매와 투자를 수요와 공급에 의해 가격이 형성되는 경제적인 활동이라 생각한다. 그러나 부동산 시장은 정부가 부동산 시장을 바라보는 시각, 정부의 정책 변화에 따라 많은 영향을 받는다. 경제뿐만 아니라 법률도 부동산의 한 요소인 것이다.

 

[반퇴시대 재산리모델링] 연말 퇴직하는 59세 회사원, 국민연금 외 노후자금 없는데…

11월 11일, 2016 | Allianz Life

회사원 김모(59)씨는 올 연말로 다가온 퇴직을 앞두고 걱정이 많다. 은행 예금 외엔 별다른 자산이 없는데다 준비된 노후자금이라곤 국민연금밖에 없어 불안한 마음이다. 지금까지 대출 없이 잘 지내온데다 자녀들도 직장에 다니고 있어 큰돈 들어갈 염려가 없는 게 그나마 다행이다. 이제부터 은퇴 후 자산 관리를 어떻게 해야할지 문의해 왔다.

 

 

[반퇴시대 재산리모델링] 연말 퇴직하는 59세 회사원, 국민연금 외 노후자금 없는데…

11월 4일, 2016 | Allianz Life

투자전략, 달러 강세에 맞춰야
프랭클린금리연동펀드 연초 이후 11% 수익률

미국 채권금리 동향을 바탕으로 한 12월 미국의 기준금리 인상 확률이 최근 70%를 넘어섰다. 한 달 전에는 이 확률이 50%대였는데, 시장이 이제 연내 미국 금리 인상을 기정사실로 받아들이고 있다. 금리 인상은 달러화(貨) 강세를 동반하는 경우가 많다. 금리 인상은 또 물가 오름세를 반영한다. 전문가들은 이런 점을 감안하면서 미국 금리 인상기에 맞춰 투자 상품의 포트폴리오를 다시 살펴야 할 필요가 있다고 조언한다. 금리 인상기에는 어떤 상품들이 유리한지 알아보자.

 

美 금리인상 초읽기… 미국금리연동펀드·달러 예금에 돈 몰린다

10월 28일, 2016 | Allianz Life

[투자전문가의 마켓 뷰] 오이 이스트스프링 싱가포르 CIO

"금리가 낮은 유럽이나 미국 같은 선진국 채권보다 상대적으로 매력적인 아시아 채권 투자에 주목해야 합니다. 특히 달러로 발행된 아시아 채권에 투자하면 미국 금리 인상 때 긍정적인 효과를 볼 수도 있습니다."

10월 21일, 2016 | Allianz Life

‘13월의 보너스’로 불리는 연말정산에서 최대한 많은 돈을 돌려받으려면 10월이 가기 전에 각종 절세방법을 한번 챙겨보는 게 좋다. 연금저축의 세액공제한도를 채우려면 얼마나 더 저축해야 하는지, 지금부터 신용카드나 체크카드 중 어느 것을 더 사용하는 게 이득인지 따져볼 필요가 있다.

세 달 남은 연말정산…미리 준비하는 '13월의 보너스'

10월 13일, 2016 | Allianz Life

보험은 나이가 들어 가입할수록 보험료가 비싸진다. 이 때문에 하루라도 빨리 가입하는 게 유 리하다. 더 중요한 건 연령대별로 적합한 보험을 찾는 것이다. 무작정 가입하면 만기가 되기도 전에 해지하는 경우가 생기기 때문이다. 연금저축보험의 10년 평균 유지율이 50% 안팎이란 통계가 이를 잘 보여준다. 연금저축보험 가입자 중 10년이 지나도 계약을 유지하는 이가 절반밖에 되지 않는 게 우리의 현실이다.

 

직장 새내기, 연금저축·IRP로 절세… 40대는 노후대비 연금보험 관심

8월 16일, 2016 | Allianz Life

숨겨진 목돈, 퇴직연금 활용법

퇴직 가깝다면 DB형… 임금피크제 적용땐 DC형

직장인 대부분은 눈앞의 은행 잔고와 증권 계좌만 들여다볼 뿐, 퇴직연금 계좌엔 별 관심을 기울이지 않는다. 그저 "회사에서 알아서 하겠지"라는 생각을 하는 경우가 많다. 그래서 퇴직연금은 '보이지 않는 목돈'으로 불린다. 내 퇴직연금, 이렇게 방치해도 될까?

임금피크제에 걸린 당신, 퇴직연금 방치하면 안돼요

8월 8일, 2016 | Allianz Life

여름휴가철 알아두면 유용한 금융정보

동남아시아 국가 통화는 달러화 바꿔 현지서 환전

해외여행 중 신용카드를 사용할 때는 원화 대신 현지통화로 결제하는 것이 유리하다. 외화 환전 땐 주거래은행이나 인터넷을 이용하면 수수료를 아낄 수 있다.

금융감독원은 이 같은 내용을 담은 '알아두면 유용한 여름 휴가철 금융정보'를 25일 발표했다.

해외여행 때 카드 결제는 현지통화로

7월 28일, 2016 | Allianz Life

과거 이상기온 발생 때 곡물 값도 덩달아 뛰어

올해 4분기 '슈퍼 라니냐' 예상에 투자자 주목

원자재 시장에서 투자자들의 관심이 '원유·귀금속'에서 '곡물' 투자로 이동하고 있다. 22일 펀드평가사 제로인에 따르면 최근 3개월간 삼성 KODEX 콩 선물 상장지수펀드(ETF) 수익률은 11.92%에 달한다. 신한BNPP애그리컬쳐인덱스플러스(4.30%)와 미래에셋로저스농산물지수(3.52%), 멀티에셋짐로저스애그리인덱스(3.15%) 펀드 수익률도 모두 3%를 넘어선다.

원유·귀금속에서 곡물로 눈돌리는 투자자들

7월 21일, 2016 | Allianz Life

한경-현대경제연구원 조사, 상반기 행복지수 38.9점

조선·해운 구조조정에 경남 행복지수 최하위

브렉시트도 심리 위축시켜

연 1%대 초저금리로 노후 걱정 갈수록 높아져

노후 불안에…경제행복지수 5년 만에 최저

7월 15일, 2016 | Allianz Life

인구 고령화가 급속히 진행되면서 노인 의료비 증가세가 가파르다. 국민건강보험공단에 따르면 지난해 65세 이상 노인(인구의 12.3%) 진료비는 전체 진료비의 37.8%(2015년 기준)나 됐다. 나이가 들면서 관절·혈관·신경을 비롯한 신체 각 기관의 기능과 면역력이 떨어진 탓이다. 노인에게 의료는 삶의 질을 유지하는 필수요소이자 버팀목이다. 현실은 녹록지 않다. 소득이 줄면서 감당해야 할 의료비 부담은 커진다. 의료비 부담을 줄이는 방법을 알아봤다.

매월 받는 기초연금, 65세 이후 활기찬 삶 보살펴드릴 겁니다.

7월 8일, 2016 | Allianz Life

[건보료 아우성] 퇴직·실직자 울리는 건보료

퇴직하면 '재산'에 건보료 부과, 저소득 퇴직자가 더 많이 부담

月 200만원 이하는 3배 오르고 400만원 이상은 2배 미만 올라

작 년 말 공기업에서 정년퇴직한 A(58)씨는 건보료가 29만9270원이 나온 것을 보고 깜짝 놀랐다. 회사에 다닐 때는 건보료가 월16만3900원(월급 503만원)이었는데 배 가까이 늘었다. "퇴직해 소득이 확 줄었는데 왜 건보료가 오르느냐"고 건보공단에 항의하자, "지역 가입자들은 소득을 파악하기 힘들어 종합소득(임대·사업)과 재산에 모두 건보료를 매기기 때문"이라고 했다. 그는 아파트 2채(재산과표 3억300만원)에 임대소득(연간 1800만원), 자동차 2대가 있다. A씨는 "소득이 적거나 없으면 건보료는 당연히 떨어지거나 안 내는 게 상식 아니냐"고 하소연했지만 소용없었다.

 

 [건보료 아우성] 퇴직·실직자 울리는 건보료 퇴직하면 '재산'에 건보료 부과, 저소득 퇴직자가 더 많이 부담 月 200만원 이하는 3배 오르고 400만원 이상은 2배 미만 올라 작년 말 공기업에서 정년퇴직한 A(58)씨는 건보료가 29만9270원이 나온 것을 보고 깜짝 놀랐다. 회사에 다닐 때는 건보료가 월16만3900원(월급 503만원)이었는데 배 가까이 늘었다.

6월 30일, 2016 | Allianz Life

[불합리한 대출 관행 개선]

혜택 위해 할부 이용했는데 제 2 금융권 이용했다고 신용 강등

앞으론 대출이자 등 불이익 없어

전세자금 대출 안내서 마련, 집주인들 불안감 해소

6월 22일, 2016 | Allianz Life

초저금리 시대가 되면서 이자생활자가 사라졌다. 젊은층 사이에선 이자생활자라는 용어 자체가 생소하다. 전혀 경험해보지 않았고 이미 없어진 현상이라 모르는 게 당연하다. 하지만 예전에는 퇴직하면 은행에 목돈을 넣어두고 이자를 받아 생활하는 퇴직자가 많았다. 1990년대 초만 해도 시중은행의 금리가 연 10%에 달했다. 1억원을 맡겨놓으면 세전 이자 1000만원이 돌아왔다. 25~26년 전 1000만원이면 화폐 가치가 지금으로 치면 2000만~3000만원에 달한다.

내 자신을 펀드매니저로 만들어라

6월 17일, 2016 | Allianz Life

제로금리 시대에는 원금을 지키는 것이 무엇보다 중요하다. 고배당 고위험 상품은 반드시 여윳돈으로 해야지 무리하게 투자를 하거나 알토란 같은 쌈짓돈을 섣불리 넣다가는 노후에 후회가 따르기 십상이다.

예금자보호 상품인지 꼭 확인을

ISA 편입 상품 중 예·적금은 보호

금융사, 예금 보호 여부 설명해야

100세 시대 노후대책? 제 1원칙 원금 지키기!

6월 10일, 2016 | Allianz Life

주요은행 금리 다시 2%대로

조선·해운업종에 대출 많은 농협은행만 작년보다 올라

전문가들 "금리 더 내려갈 듯"

금리 다시 오를 조짐 보일 때 고정금리로 갈아타는 전략을

주택대출 금리 하향세…

6월 3일, 2016 | Allianz Life

한국인은 10명 중 6명꼴로 부모를 부양하고 있고 부양을 위한 월평균 지출액은 35만원을 밑도는 것으로 나타났다.

24일 한국보건사회연구원의 '부양환경 변화에 따른 가족부양 특성과 정책과제' 보고서에 따르면 남녀 1000명을 대상으로 한 전화 설문조사 결과 친부모 혹은 배우자의 부모 중 한 명 이상 생존해 있다고 대답한 응답자의 56.7%만 최근 1년간 경제적 부양을 하고 있었다. 설문조사는 지난해 8~9월 전국 만 20~64세를 대상으로 했다.

10명 중 6명 부모 부양… 매달 지출하는 돈 35만원

5월 25일, 2016 | Allianz Life

퇴직을 앞둔 50대가 가장 먼저 떠올리는 것은 아마 치킨집 창업일 것이다. 실제 지난 4년간 새로 생긴 치킨집이 1만 6900여개에 달한다. 연평균 4225개로 시간 단위로 환산하면 두 시간에 한 집씩 생기는 꼴이다. 하지만 혁신형 창업이 아니라 이 같은 생계형 창업은 가치가 작고 생존율도 낮다. 평균 수명이 길어지면서 노후를 위해 무엇이든 해야만 하는 사람이 증가하는 요즘 같은 때엔 증권형 크라우드펀딩이 새로운 투자 패러다임으로 떠오르고 있다.

5월 20일, 2016 | Allianz Life

사회 초년생과 신혼부부는 종잣돈과 내집 마련, 자녀교육·은퇴 등을 위해 준비해야 할 게 많다. 증여 혹은 상속받은 재산이 없다면 20~30 대가 자산을 축적하기 쉽지 않다. 저성장과 저금리 시대가 굳어지고 있기 때문이다. 그렇지만 '티끌 모아 티끌'이라고 포기하지 말고 꾸준한 자산 관리로 저금리 시대를 극복하라고 전문가들은 조언했다.

신혼부부·사회초년생, 주택청약통장부터 가입하세요

5월 13일, 2016 | Allianz Life

대법원 법원행정처는 '부동산 안전거래 통합지원 시스템'(일명 '등기부선진화 방안')을 내년 1월 1일 시행을 목표로 개발 중이라고 2일 밝혔다. 이는 1960년에 도입된 부동산 등기 제도가 57년 만에 통합 전산 시스템으로 변화하는 것을 의미한다.

법원 관계자는 "등기부상에 나타나지 않는 정보를 종합적으로 조회해 볼 수 있는 시스템을 구축 하는 것은 이를 통해 등기 전 부동산 거래에서 발생하는 피해를 줄일 수 있다"고 말했다.

부동산 등기 1장 떼면 8가지 정보 한눈에

5월 4일, 2016 | Allianz Life

초저금리 시대가 계속되면서 돈을 굴릴 곳이 마땅치 않다. 은행에 넣어주자니 쥐꼬리만큼도 안 되는 이자가 붙고 주식시장은 변동성이 커 엄두가 안 난다. 그 대안으로 많이 찾는 투자 수단이 적립식 펀드다. 적립식 펀드는 매달 적금을 붓듯 투자하기 때문에 시장 변동성을 크게 흡수한다. 이달 부은 돈이 증시 급락으로 손실을 입어도 다음달 증시가 회복되면 다시 회복되는 식이다.

4월 29일, 2016 | Allianz Life

 

지난 2월 조세특례제한법시행령이 개정된 후 재테크에 새바람이 불고 있다.

해외주식투자전용펀드 A to Z

세제혜택은 물론 상품도 다양

3000 만원까지 누구나 가입

재테크 더 넓은 길 없을까?…해외 투자로 눈 돌려보세요

4월 22일, 2016 | Allianz Life

2016년의 대한민국은 모두 노후 걱정이다. 거의 모든 세대가 좋은 시절은 지나갔고 앞날은 불투명하다고 느끼는 것 같다. 부모 봉양하고 자식 뒷바라지하다 보면 본인의 노후자금은 바닥나는 게 우리 사회의 현주소다.

4월 15일, 2016 | Allianz Life

1961 년 대한주택공사(한국토지주택공사의 전신)가 서울 마포구에 최초의 한국형 아파트를 건설한 이후 아파트가 전체 주거시설에서 차지하는 비중은 급속도로 높아졌다. 통계청에 따르면 1990년 전체 가구 중 아파트가 차지하는 비중이 22.7%였지만 2010년에는 59%까지 올랐다. 지난해 주택 건설 인허가를 받은 76만5328가구 가운데 약 70%인 53만 4931가구가 아파트다. 단독·연립주택 등 아파트를 제외한 주택의 인허가 물량인 23만397건의 두 배가 넘는다.

4월 8일, 2016 | Allianz Life

서울에 사는 직장인 남성 길모(48)씨는 한 달에 2~3회 피부 관리를 받고, 두 달에 한 번은 미용실에서 펌과 염색을 한다. 모자나 머플러, 팔찌 등의 패션 소품도 자주 구입한다. 2~3 년 전부터는 모바일 쇼핑으로 화장품과 옷, 책을 비롯해 과일이나 야채 등의 식재료를 주문하고 있다. 길씨가 모바일 쇼핑으로 물품을 주문하는 횟수는 한 달 평균 3~4회 정도인 데 반해 백화점이나 대형마트는 한 달에 한 번 갈까 말까다.

'젊은 소비' 큰손 떠오른 4050 꽃중년

3월 30일, 2016 | Allianz Life

 

외국계 부동산 투자가는 숫자로 집을 산다고 한다. 실물을 보지 않고 거래 금액과 임대료를 비롯한 임대사업의 대차대조 관련 수치를 보고 매입 여부를 결정한다는 소리다.

우 리는 현장을 보고 실내 채광이 제대로 안 된다든가 구조가 좀 불편하게 돼있다면 설령 가격이 좀 싸더라도 매입을 꺼리는 경향이 있다. 그렇지만 외국투자자는 수익률만 좋으면 그 정도의 문제는 별로 신경 쓰지 않는다. 직접 거주할 집이 아니면 가치에 대한 판단이 달라진다.

3월 25일, 2016 | Allianz Life

 

김동우 씨(45)는 지난해 말 시중은행 금통장에 1000 만원가량을 넣었다. 금통장은 국제 금 시세와 원·달러 환율을 따져 입금액에 상응하는 금무게를 적립해주는 상품이다. 김씨가 금통장을 개설했을 때 금값은 g 당 3 만 9362 원이었다. 이후 금값과 원·달러 환율이 모두 올라 이달 초 g 당 5 만 750 원으로 뛰었다. 김씨는 배당소득세(15.4%)를 내고도 금통장 투자로 244 만원(수익률 24.4%)의 수익을 올렸다.

뛰어오른 금값에…금통장,골드바 인기

3월 16일, 2016 | Allianz Life

 

노후 자산관리 전략 - 연령대별 은퇴준비 전략

대학 입시를 위한 학습 전략이 있고, 사업 성공을 위한 경영 전략이 있듯이 은퇴 준비에도 전략이 필요하다. 전략의 핵심은 연령대별로 우선순위가 다르다는 데 있다.

3월 10일, 2016 | Allianz Life

 

금융시장의 불확실성이 지속되면서 국내채권형 펀드로 뭉칫돈이 계속 밀려들고 있다. 각종 대내외 악재로 수익률이 들쑥날쑥한 국내주식형 펀드와 달리 매년 시중은행 예금 금리를 뛰어넘는 양호한 성과를 내고 있는 데다 연내 기준금리 인하에 따른 추가 수익도 예상되서다.

3월 4일, 2016 | Allianz Life

 

정기예금 금리가 1%대로 낮아지면서 '재(財)테크' 핵심 키워드가 '세(稅)테크'로 바뀌고 있다. 이런 점에서 올해 새로 도입되는 '해외주식 투자전용펀드(해외주식 비과세펀드)'와 '개인종합자산관리계좌(ISA)'는 2016년 재테크의 핵심이라고 할 수 있다

[ 이후 재테크 전략] ·적금의 '귀환'

2월 24일, 2016 | Allianz Life

 

정기예금과 정기적금은 지난해 내내 ‘찬밥 신세’를 면치 못했다. 한국은행 기준금리 인하로 예금 금리가 연 1%대 초·중반까지 떨어졌기 때문이다. 그러나 올해는 정기예금·적금으로 다시 눈을 돌릴 필요가 있다는 게 프라이빗뱅커(PB)들의 얘기다. 은행들이 연 2%대 상품을 속속 내놓고 있는 만큼 안정성이 뛰어난 자금운용처로 바라봐야 한다는 것이다.

은행 저축은행 고금리 예적금 상품

2월 17일, 2016 | Allianz Life

 

올해 금융권에는 큰 변화가 예상된다. 금융 소비자 선택권을 확대하고 금융회사 간 경쟁을 촉진하기 위해 다양한 금융제도가 도입돼 시행되기 때문이다. 오는 3월 도입되는 개인종합자산관리계좌(ISA), 하반기 출범하는 인터넷은행 등과 함께 시행이 전면 확대되는 계좌이동제가 주목을 끌고 있다.

계좌이동제 단계별 추진 현황

1월 27일, 2016 | Allianz Life

 

18일부터 은행·증권·보험·카드를 포함해 모든 금융회사에 등록된 자신의 주소를 한 번에 바꿀 수 있는 서비스가 시작됐다. 금융감독원이 금융거래 주소 일괄변경서비스인 ‘금융주소 한번에’를 시행하면서다.

1월 20일, 2016 | Allianz Life

 

김모씨는 얼마 전 치매에 걸린 남편의 금융재산이 어디에 얼마나 있는지 몰라 발만 동동 굴렀다. 법적 후견인인데도 불구하고 금융감독원의 ‘상속인 금융거래 조회서비스(consumer.fss.or.kr)’를 이용할 수 없었다. 법원이 의식불명·정신분열환자 같은 ‘피성년후견인(옛 금치산자)’이나 사망자·실종자의 가족에게만 금융재산 조회권을 부여하고 있어서다. 반면 김씨 같은 치매환자 가족은 환자의 금융재산을 파악할 수 없다.